소상공인정책자금 대출금용도 기준 총정리

소상공인정책자금 용도증빙 실패한 경험

소상공인 대출을 받았지만 용도 증빙 문제로 곤란했던 실제 경험을 바탕으로 대출금 사용 규정과 사후관리 팁까지 현실적인 해결 방법을 풀어드립니다.

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처음 받은 소상공인 대출, 나는 실수부터 했다

처음엔 ‘사업 운영에 쓰면 되는 거지’ 싶었습니다.

설비비와 인건비 명목으로 소상공인 정책자금을 받았고,
그 돈 중 일부를 카페 인테리어 공사비에 먼저 썼죠.

 

그게 시작이었습니다.

3개월쯤 지났을 때
소상공인시장진흥공단에서 '사후 관리 확인 요청'이 왔습니다.

대출금이 실제 사업에 쓰였는지 확인하는 절차라며
영수증, 거래명세서, 세금계산서를 요구하더군요.

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'이게 뭐라고' 했던 증빙, 진짜 중요하더라

공사비는 일용직 작업자들에게 직접 현금으로 지급한 터라
관련 서류가 제대로 없었습니다.

대금 입금 내역은 있었지만,
계약서도 없고, 세금계산서도 없었죠.

 

담당자는 명확히 말했습니다.

“사용계획서에 ‘설비비’로 제출하셨죠?

그런데 인건비로 실제 쓰신 건 증빙이 불가합니다.
계획과 실제 사용 내역이 다르면, 제재될 수 있어요.”

 

머리가 띵 했습니다.

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처음 받은 대출 나의 실수

대출금 용도, 딱 정해진 사업 목적만 가능

찾아보니 이런 내용들이 명확하게 나와 있었습니다.

• 정책자금은 반드시 ‘사업 관련’으로만 사용해야 함
• 대출 전 제출한 사용계획서에 맞춰 집행해야 함
• 영수증, 세금계산서 등 증빙 자료 제출은 의무사항
• 계획과 다르면 지원금 회수 + 향후 5년간 대출 제한

가장 중요한 건,
'내가 쓰고 싶은 대로' 쓸 수 있는 돈이 아니라는 것.

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실수를 인정하고, 바로 대응했다

1. 거래처에 연락해서 세금계산서를 발급받았습니다.
2. 현금 지급한 일용직에 대해서는 지급 확인서를 정리했습니다.
3. 남은 자금은 계획서대로 정확히 인건비로만 사용했고,
4. 이후 소진공의 사후 관리 요구에 맞춰
     사용 내역서, 증빙자료를 엑셀로 정리해서 제출했습니다.

이후엔 한 번 더 요청이 왔고,
다행히 그때는 추가 소명 없이 넘어갔습니다.

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대출금 용도 딱 정해진 목적만

그때 알게 된, 반드시 지켜야 할 3가지

• 대출 전에 사용계획서를 꼼꼼히 작성해야 합니다.
  작성할 때 대충 대충 쓰면, 사후 증빙 때 문제가 생깁니다.
• 영수증/세금계산서/계약서/지급내역은 무조건 남겨야 합니다.
  종이든 전자든, 안 남기면 ‘사용 안 한 걸로’ 봅니다.
• 사업 외 목적으로 사용하면 큰일 납니다.
  가족 생활비, 차량구입, 개인 카드값 등은 전부 안 됩니다.

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실제로 많이 겪는 오해들

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1. “일단 대출부터 받고, 나중에 쓸 데 정하면 되지”
    → 사용계획서를 먼저 제출해야 합니다.
2. “가족이 일 도와주는데 인건비로 줬어요”
    → 가족에게 지급하려면 근로 계약과 입금 증빙이 필요합니다.
3. “현금으로 처리해서 영수증은 없어요”
    → 영수증 없으면 증빙 불가. 사용으로 인정되지 않습니다.
4. “일부만 증빙 제출하면 되겠죠?”
    → 전체 대출금 사용 내역에 대해 증빙이 요구될 수 있습니다.
5. “증빙 못 해도 벌금만 내면 되는 거 아냐?”
    → 회수 조치와 함께 5년간 정책자금 지원 불가 조치가 내려질 수 있습니다.

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많이 겪는 오해들

직접 해보고 알게 된 현실적인 팁

• 증빙자료는 매일 정리하세요. 모아두면 나중에 정리 힘듭니다.
• 사용계획과 실제 사용 내역이 100% 일치해야 합니다.
• 증빙 가능한 방식으로만 거래하세요. 무계약·무영수증 거래는 피하세요.
• 모든 지출은 계좌이체로 남기고, 입금 내역도 따로 정리하세요.
• 모르는 건 은행 담당자나 소진공 콜센터(1357)에 미리 확인하세요.

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계획·증빙·일치가 답이다

• 정책자금은 '사업 목적'으로만 사용해야 합니다.
• 사용계획서와 실제 사용 내역이 다르면 문제가 됩니다.
• 증빙자료는 계약서, 세금계산서, 영수증 중심으로 철저히 준비하세요.