디딤돌 대출과 보금자리론을 이용해 생애최초 신혼부부가 서울·수도권에서 6억 아파트를 매수할 수 있는 실질적인 대출 전략을 소개합니다.
3억 대출이 부족하다면, 방법은 분명히 있습니다
프리랜서로 종합소득 1900만 원.
배우자는 소득 없음.
필요 대출금은 3억인데, 은행에서는 2억까지만 가능하다고 말합니다.
서울·수도권 아파트 가격은 계속 올라가고
생애최초 디딤돌로는 도저히 부족한 상황.
그러면 1억, 어떻게 더 빌릴 수 있을까요?
디딤돌 대출의 기본 조건 다시 보기
연소득 6천만 원 이하 (생애최초는 7천만 원까지)
주택 기준가액 수도권 6억 이하
대출한도 최대 3억 원
👉 조건만 보면 가능해 보여도
실제 적용되는 DTI(총부채상환비율) 때문에
대출 한도는 훨씬 낮게 나옵니다.
디딤돌 한도 초과 시 추가 대출 전략
✅ 1. 보금자리론 추가 실행
- 디딤돌을 먼저 실행한 후
- 보금자리론으로 추가 대출 신청 가능
- 두 대출의 합이 LTV 70%를 넘지 않아야 함
📌 보금자리론 조건
- 연소득 7천만 원 이하
- 주택 가격 6억 이하
- 최대 4.2억까지 대출 가능
※ 단, 디딤돌 + 보금자리론은 ‘5억 이하’ 아파트만 가능
✅ 2. 1금융권 일반 주택담보대출
정부 상품 한도 초과 시 대안
- 시중은행 주담대 이용 가능
- 생애최초 우대 프로그램 운영 중
- 금리는 조금 높지만 한도는 유연함
- DSR 40% 이내만 충족하면 신청 가능
📍 참고: 네이버 금융 → ‘DSR 계산기’ 활용
✅ 3. 전세자금대출 + 분할매수
부부 공동명의, 일부 전세 활용
- 전세를 활용한 자금 분할
- 일부 지분만 먼저 매수해 부담 줄이기
- 계약 구조 복잡, 법률 검토 필요
✅ 4. 배우자 추정소득 활용
배우자가 현재 무직이라도
- 건강보험 지역가입자라면
- 납부 이력 기준으로 소득 간주 가능
→ 보금자리론 심사 시 적용
✅ 5. 생활안정자금 또는 신용대출 병행
- 프리랜서 경력 길고 신용도 양호하다면
- 생활안정자금 대출 또는 신용대출 일부 활용
→ 단, 총부채 DSR에 포함되므로 계산 필수
디딤돌 보금자리론 동시 실행 꿀팁
- 한국주택금융공사에서 디딤돌 먼저 신청
- 신청 완료 후, 같은 페이지에서 보금자리론 추가 선택
- 모든 서류 준비 후, 동일 은행에서 처리하는 게 효율적
- 금리는 보통 2~3%대. 시중은행보다 훨씬 유리
디딤돌대출 생애최초 내집마련 많이 하는 질문들
디딤돌 대출은 수도권 6억까지 가능한가요?
네. 생애최초 조건 충족 시 수도권 기준 6억 이하까지 가능합니다.
디딤돌과 보금자리론을 동시에 받을 수 있나요?
가능합니다. 단, 주택 가격이 5억 이하일 때만 됩니다.
배우자가 소득이 없어도 합산이 가능한가요?
배우자의 간주소득이 있다면 보금자리론 신청 시 활용 가능합니다.
프리랜서 소득은 어떻게 계산되나요?
종합소득 신고 기준 '소득금액'으로 반영됩니다.
후치담보 대출은 더 이상 불가능한가요?
2025년 상반기 입주까지는 제한적으로 가능하지만 이후는 어렵습니다.
대출 부족 시, 조합형 전략으로 돌파하세요
디딤돌만으로 부족하면
보금자리론, 일반 주담대, 신용대출까지
상황에 따라 적절히 조합해야 합니다.
대출은 조건보다 순서와 전략이 훨씬 중요합니다.
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